Rossiya Federatsiyasining elektron kontslageri: "Naqd pulsiz Rossiya" xavfi

2024 Muallif: Seth Attwood | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-16 16:19

Butun dunyoda naqd pulni naqdsiz pulga almashtirish tendentsiyasi mavjud. Pul-kredit organlari (markaziy banklar va moliya vazirliklari) jamiyatni bu qulay va hayotiy ahamiyatga ega ekanligiga ishontirishga harakat qilmoqda. Qulay – chunki to‘lovlar va hisob-kitoblarni smartfon orqali bir marta bosish yoki o‘quvchiga plastik karta ulash orqali amalga oshirish mumkin.

Rasmiylarga ko'ra, pulni o'g'irlash xavfi kamayadi. Jamiyat uchun esa naqd pulsiz hisob-kitoblar iqtisodiyotning “shaffof” ekanligining kafolatidir. Bunday iqtisodda giyohvand moddalar savdosi bilan shug‘ullanuvchi turli g‘ayriijtimoiy unsurlar, odamlar yoki inson organlari, shuningdek, terrorizmni moliyalashtiruvchi shaxslarga o‘rin bo‘lmaydi. Naqd pulsiz pul tarafdorlari, qog'oz veksellardan xalos bo'lish bizga korruptsiyadan xalos bo'lish va g'aznaga soliqlarni to'liq to'lash imkonini beradi, deb hisoblashadi va hokazo banknotlar, ba'zi ekspertlarning fikriga ko'ra, turli mamlakatlarda 1 dan 2% gacha. YaIM).

Menimcha, bunday dalillar pul-kredit organlarining naqd pul aylanishi muammosi bilan bog'liq tashvishlarining haqiqiy sabablarini yashiradigan "tutun pardasi". 2007-2009 yillardagi moliyaviy inqirozdan keyin. moliya va bank dunyosi past foiz stavkalari qatoriga kirdi va ba'zi joylarda ular allaqachon salbiy hududga kirib borgan. Bir qator mamlakatlarning markaziy banklari (Daniya, Shvetsiya, Yaponiya), shuningdek, Yevropa Markaziy banki (ECB) depozitlarga salbiy foiz stavkalarini belgiladi. Asta-sekin, bir qator mamlakatlarning tijorat banklari ham depozit stavkalarini nolga yoki hatto salbiyga o'tkazdilar. Ya’ni, avvallari bank hisob raqamiga pul qo‘ygani uchun mijozga pul to‘lagan bo‘lsa, endi, aksincha, mijoz bankka to‘lashga majbur bo‘lmoqda (odamlar shkafga narsalarni joylashtirgani uchun qanday to‘lashi kabi). Bir so‘z bilan aytganda, bu misli ko‘rilmagan hodisaga pulning “ortiqcha ishlab chiqarilishi” sabab bo‘ldi.

Haqiqatan ham, bir qator mamlakatlarning markaziy banklari o'zlarining "matbaa"larini to'liq quvvat bilan ishga tushirdilar va buni "miqdoriy yengillik" deb atadilar. Ularning aytishicha, bu chora-tadbirlar, pul-kredit organlarining rejasiga ko'ra, iqtisodiyotni jonlantirishi va deflyatsiya xavfini kamaytirishi kerak. Va haqiqatan ham deflyatsiya hidi keladi. Va bu vaziyatda nima bo'ladi? Mijozlar o'z pullarini banklarda saqlashlari uchun hech qanday sabab yo'q, ularni matras ostida, seyfda yoki uy seyfida ko'chirish yaxshiroqdir. Yaxshiyamki, deflyatsiya sharoitida pulning xarid qobiliyati o'z-o'zidan o'sib boradi. Evropada mijozlarning banklardan chiqib ketishi kuzatildi, shu bilan birga metall seyflarga talab keskin oshdi. Hatto banklar ham ularni sotib olmoqda, aktivlarining bir qismini temir shkaflar va yerto‘lalardagi “kesh”da saqlashni ma’qul ko‘rmoqda.

Ammo banklardan qochish muammosini tubdan hal qilish kerak. Shunday qilib, banklar hokimiyatdan "naqd pul" ni muomaladan tezroq chiqarib tashlash, uni naqdsiz pul bilan to'liq almashtirish bo'yicha qaror qabul qilish uchun lobbichilik qilmoqda. Bu boradagi chora-tadbirlar majmui standart hisoblanadi: ish haqini xodimlarning kartochkalariga o‘tkazish, savdo muassasalarini to‘lov uchun plastik kartochkalarni (debet va kredit) qabul qilishni rag‘batlantirish, naqd puldan foydalangan holda tovarlar va xizmatlarni xarid qilishning maksimal miqdorini cheklash, naqd puldan foydalangan holda amalga oshirilgan operatsiyalar uchun komissiya undirish., va hokazo. Rasmiylar hatto mobil qurilmalar yordamida to'lovlarni rag'batlantirishni (yoki hech bo'lmaganda sekinlashtirmaslikni) boshladilar.

Ikki qirrali qilich bor. Bir tomondan, turli xil elektron hamyon tizimlari va smartfonlar va noutbuklar orqali elektron to'lovlar banklar daromadining bir qismini olishni boshlaydilar, chunki u bank bo'lmagan kompaniyalarga (internet kompaniyalari, uyali aloqa kompaniyalari, IT kompaniyalari). Boshqa tomondan, bunday nobank pul operatsiyalari jamiyatning naqd puldan tez voz kechishi uchun katalizatorga aylanadi (ayniqsa yoshlar orasida, bu keksa avlodning "xurofotlari" dan xoli).

Bir qator davlatlar allaqachon naqd puldan foydalanishni butunlay bekor qilishga yaqin turibdi. Skandinaviyaliklar ayniqsa ajralib turadi. Masalan, Shvetsiyada tranzaktsiyalarning umumiy hajmining naqd hisob-kitoblari 2% ni tashkil qiladi. AQSh va Gollandiyada naqd pulsiz to'lovlarning yuqori ulushi - 63%. Frantsiya va Buyuk Britaniyada bu ko'rsatkich biroz pastroq - 55%. Stokgolmda va boshqa bir qator shaharlarda naqd pulga hech narsa sotib bo'lmaydigan do'konlar allaqachon paydo bo'lgan. To'lovni plastik kartalar yoki mobil qurilmalar yordamida amalga oshirish mumkin. Ilgari Shvetsiya rasmiylari do'kondagi mijozning tanloviga ega bo'lishi kerakligini aniqladi: unga naqd yoki naqd pulsiz to'lash. O'tgan yili do'konlarga faqat naqd pulsiz savdo qilishga ruxsat berildi.

Shu yilning yanvar oyi oxirida Shvetsiya Markaziy banki (Riksbank) qog‘oz pullardan butunlay voz kechish rejasini e’lon qildi. Riksbank vitse-prezidenti Sesiliya Skingsliqirollik elektron pulga toʻliq oʻtgan dunyodagi birinchi davlatga aylanishi mumkinligini taʼkidladi. Daniyada, rasmiy bayonotlarga ko'ra, joriy yilning 1 yanvaridan boshlab naqd qog'oz pullarni chiqarish to'xtatilgan. Ko'rinishidan, mamlakat naqd puldan butunlay voz kechishni kutmoqda, qachonki barcha hisob-kitoblar yaroqsiz holga kelib, tabiiy o'lim bilan o'ladi.

Yevropa Markaziy banki (ECB) ham naqd pul muomalasiga faol hujum boshladi. O'tgan yilning may oyida ECB 500 yevrolik banknotani chiqarishni to'xtatishini e'lon qildi. Bu naqd pul dunyosidagi eng yuqori nominallardan biridir. ECB prezidenti Mario DragiTa'kidlanishicha, ko'rsatilgan qonun loyihasi nafaqat Yevropa Ittifoqida, balki undan tashqarida ham jinoyatchilarni juda yaxshi ko'radi. U 500 yevrolik banknotning muomalaga chiqarilishining to‘xtatilishini ECBning dunyoda jinoyatchilikka qarshi kurashga qo‘shgan salmoqli hissasi deb hisobladi.

Amerika ECB izidan borishi mumkin. O'tgan yili The Wall Street Journal, Washington Post va boshqa nufuzli gazetalarda AQSh sobiq moliya vazirining maqolalari chop etilgan. Lourens Summers, nobel mukofoti laureati Jozef Stiglits, Amerikaning boshqa taniqli shaxslari 100 dollarlik banknotni muomaladan olib chiqish takliflari bilan. "Iqtisodchi" Kennet Rogoff "Naqd pulning la'nati" butun kitobini nashr etdi (sarlavha o'zi uchun gapiradi).

Hindistonda o‘tgan yilning noyabr-dekabr oylarida soxta banknotalar va iqtisodiyotning “soya sektori”da muomalada bo‘lgan naqd pullarni aniqlashga qaratilgan pul islohoti o‘tkazildi. Mutaxassislarning ta'kidlashicha, kampaniya natijasida mamlakatda naqd pul miqdori sezilarli darajada kamaydi va Hindiston pul-kredit organlari uni to'ldirmoqchi emas. O'n millionlab oddiy fuqarolarni bank mijozlari bo'lishga va naqd pulsiz pullardan foydalanishga taklif qilish. Muxtasar qilib aytganda, butun dunyo bo'ylab siyosatchilar, Nobel mukofoti laureatlari, ommaviy axborot vositalari va barcha darajadagi amaldorlarni o'z ichiga olgan naqd pulga qarshi ommaviy hujum davom etmoqda.

Rossiyada vaziyat qanday? Mamlakatimiz barcha me’yorlar bo‘yicha jahon tendensiyalaridan orqada qolmoqda. Rossiyada elektron shakl, mutaxassislarning fikriga ko'ra, barcha turdagi to'lovlarning taxminan 30% ni tashkil qiladi. So'nggi yillarda bu ko'rsatkich o'sdi, ammo dunyo fonida sur'at sust. Sabablari boshqacha.

Xususan, Rossiya banklarining konservatizmi. O'z nomimdan shuni qo'shimcha qilamanki, ba'zi banklarda depozit stavkalari 10% ga yetgan va faol operatsiyalar (kreditlar) bo'yicha stavkalar ko'pincha 20% dan yuqori bo'lgan holda, Rossiya bankirlarining vazifasi fuqarolarni "depozit va kredit jannatiga" olib kirishdir. G'arbdagi kabi hozircha unchalik shoshilinch emas.

Yana bir sabab - Rossiya Federatsiyasi hududida naqdsiz pul bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun texnik bazaning etarli emasligi. Masalan, barcha do‘konlar va savdo shoxobchalarida (ayniqsa, viloyatlarda) kartalar yordamida to‘lovlarni amalga oshirish imkonini beruvchi uskunalar mavjud emas. Menimcha, bu erda hamma narsa aniq. Bundan tashqari, aholining naqd pulsiz hisob-kitob vositalaridan foydalanishga tayyorligi yetarli emas. Va agar, aytaylik, bizning yurtdoshlarimiz qandaydir tarzda kartalarni o'zlashtirgan bo'lsa, unda ko'pchilik uchun mobil qurilmalar hali ham tushunarsiz ekzotikdir.

Bizning Rossiya rahbarlarimiz naqd pulni naqdsiz pul bilan almashtirish muammosiga munosabatda noaniq … Ba'zi amaldorlar uchun bu befarqlik va loqaydlik (ular hammasi o'z-o'zidan ketsin, deyishadi). Boshqalar esa biz zudlik bilan G‘arbga yetib olishimiz va “raqamli jannat” qurilishini tezlashtirishimiz kerak, deb hisoblaydilar. Yana boshqalar o'z tashvishlarini bildiradilar va shoshilmaslikni tavsiya qiladilar. "Naqd pulsiz Rossiya" loyihasining eng faol lobbisi va "lokomotivi", mening fikrimcha, hozirgi Moliya vaziri. Anton Siluanov … Oxirgi marta u 2017 yil yanvar oyida "Yagona Rossiya" kongressida naqd pulsiz muomalaga o'tishni tezlashtirish tarafdori bo'lgan. Shu bilan birga, Rossiya ommaviy axborot vositalarida "axborot sizib chiqishi" sodir bo'ldi, unga ko'ra hukumat unga qarshi kurashish uchun juda radikal choralar ko'rmoqda " kesh ».

“Vedomosti” gazetasi avtomobillar, hashamatli buyumlar va ko‘chmas mulkni naqd pulga sotishni cheklash taklif qilinayotgani haqida xabar berdi. Shuningdek, mansabdor shaxslar ish haqini 100 foiz (majburiy) naqd pulsiz hisob-kitoblarga o‘tkazish variantlarini ko‘rib chiqmoqda. Fevral oyida bosh vazirning birinchi o‘rinbosari ham bu mish-mishlarni inkor qila boshladi. Igor Shuvalov, va bosh vazir o'rinbosari Arkadiy Dvorkovich … Masalaga Rossiya Federatsiyasi Prezidentining matbuot kotibi aralashdi Dmitriy Peskov … Yuqorida tilga olingan hukumat amaldorlaridan farqli o‘laroq, u 21 fevraldagi nutqida “kesh”ga qarshi kurash rejasi tayyorlanayotganini inkor etmadi. Bu, uning fikricha, juda tabiiy, chunki "Albatta, ko'plab mamlakatlar naqd pul muomalasini mutlaq minimallashtirish amaliyotini qo'llashadi, shuning uchun bu masala, albatta, e'tiborga loyiqdir."

Rasmiylar shunday fikrda. Oddiy fuqarolar haqida nima deyish mumkin? Ommaviy so‘rovlar shuni ko‘rsatadiki, fuqarolarning deyarli yarmi umuman hech narsa deb o‘ylamaydi. Yoshlar (so'rovda qatnashganlarning 20-25 foizi) naqd pulsiz pul mablag'larini faol qo'llab-quvvatlamoqda. Ularning ayrimlarida plastik kartochkalarga nisbatan hech qanday “xassomlik” yo‘q. Va ko'pchilik imkon qadar tezroq mobil qurilmalar yordamida to'liq naqdsiz to'lovlarga o'tishni xohlaydi. Salqin va qulay. Va xarajatlar minimal. Vaqt va pul jihatidan ham (komissiyalar umuman yo'q bo'lishi mumkin). Ammo eng diqqatga sazovor tomoni shundaki, respondentlarning 30 foizi naqd pulsiz hisob-kitoblar ulushini oshirishga mutlaqo qarshi. Ulardan ba'zilari firibgarlikdan qo'rqishadi. Va bu haqiqatan ham sodir bo'ladi. Misol uchun, 2014 yilda Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra, rossiyaliklarning bank kartalaridan 1,6 milliard rubl o'g'irlangan.

Ayrim fuqarolar esa yanada chuqurroq qarashadi. Ular naqd puldan voz kechish oxirgisini yo'qotishni anglatishini tushunishadi erkinlik qoldiqlari … Har bir qadam uchun (pul muomalasi) bank tomonidan nazorat qilinadi. Va, ehtimol, yuqori organ tomonidan, tijorat banklari "o'z-o'zidan" emasligi sababli, ular nafaqat moliyaviy, balki moliyaviy nazorat sohasida hamdir. Boshqacha qilib aytganda, naqd pulning tugatilishi elektron bank kontslageriga tahdid soladi, bu tartib avvalgisidan ko'ra keskinroq bo'ladi. Gulag … Odam o'zini siyosiy jihatdan noto'g'ri tutadi, uni hayotni qo'llab-quvvatlash tizimidan ajratib qo'yishi mumkin. Naqd pulsiz hisob odamni boshqarish uchun juda samarali vosita bo'ladi.

Ajablanarlisi shundaki, bizning eng ilg'or yurtdoshlarimiz "naqdsiz jannat" deb gumon qilayotgan narsa uzoq vaqtdan beri turli distopiyalarda tasvirlangan: Evgeniya Zamyatina ("Biz"), Jorj Oruell ("Hayvonlar fermasi", "1984"), Aldous Huxley ("Oh jasur yangi dunyo") Rey Bredberi (“Farengeytning 451 gradus”) va hokazo… Bu romanlarning birinchisi (“Biz”) 1920 yilda yozilgani ajablanarli. Qizig'i shundaki, bizning Zamyatinimiz "ko'ruvchi" yoki "bag'ishlangan" (dunyodagi "pul egalari"ning rejalarida) edi? Orwell va Huxley, albatta, "tashabbuschilar" edi. O‘qiydigan yurtdoshlarimiz (asosan keksa avlod vakillari) shamol qayerdan esayotganini, uni kim yaratayotganini va kimga kerakligini tushunadi. Ular Jorj Oruellning klassik iborasini eslashadi: "Katta birodar sizni kuzatib turibdi". Keksa avlod o‘z hayotiy tajribasi orqali qudratlilarning makkorligini anglab yetgan va naqd pulsiz pullar davri kelayotganiga shubha qilmaydi. elektron diktatura … “Klassik” pullarning diktaturasi raqamli pullar diktaturasi bilan almashtirilmoqda.