Og'ir ipotekasiz kvartira sotib olish juda mumkin

2024 Muallif: Seth Attwood | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-16 16:19

Shunday qilib, biz kalkulyatorni (yoki yaxshiroq Excel) olamiz, o'rta maktabning 3-sinfi uchun matematikani eslaymiz va birgalikda qaysi biri foydaliroq ekanligini ko'rib chiqamiz: uyni ijaraga olish yoki ipoteka.

Ko'rsatilgan barcha narxlar 2014 yil 19 yanvar holatiga ko'ra Qozon shahri uchun amal qiladi. Sizning shahringizda vaziyat boshqacha bo'ladi, lekin deyarli ko'p emas, chunki "Erkin bozor" deyarli hamma joyda uy-joy narxi va uning ijarasi o'rtasidagi nisbatni "o'zini o'zi sozladi".

Pulning moliyaviy oqimi va qiymati Sberbank veb-saytida ipoteka kalkulyatori yordamida hisoblab chiqiladi. Ko'pgina hududlar uchun ular mening hisobimdagi kabi bo'ladi.

Berilgan:

20 yil oldin qurilgan 9 qavatli panelli binoda maydoni 56 metr bo'lgan 2 xonali kvartira. Hech qanday ta'mirlash, deyarli mebel yo'q, eski muzlatgich, eski pechka va bir xil kir yuvish mashinasi.

Rieltorlar tomonidan e'lon qilingan bunday kvartiralarning narxi 2 590 000 rublni tashkil qiladi.

Haqiqatga yaqinroq va rieltorlik taxminlaridan uzoqroq bo'lish uchun keyingi hisob-kitoblar 2 500 000 rubl narxida amalga oshiriladi.

Kvartirani ijaraga olish narxi kommunal kvartirani o'z ichiga olgan holda 17 000 rublni tashkil etadi, lekin elektr energiyasi va Internet xarajatlarisiz.

Avvaliga rieltorlar 18 000 talab qilishdi, lekin oxirida men egasi va men oyiga 17 000 rublga kelishib oldik, bundan tashqari, men qilgan har qanday yaxshilanishlar ijara haqi bilan qoplanishiga kelishib oldik.

Qanday bo'lmasin, biz elektr energiyasi va Internet uchun kvartira va kommunal kvartiradan alohida to'lashimiz kerak bo'lganligi sababli, menimcha, har bir kishi hisob-kitoblarda, shuningdek, oilaning boshqa elementlarida hisobga olinmasligi kerakligiga rozi bo'ladi. byudjet. Biz faqat uy-joyni hisoblaymiz.

Ushbu kvartirani kreditga sotib olish variantini ko'rib chiqing

Biz Sberbank veb-saytiga o'tamiz, ipoteka kalkulyatoriga 2 500 000 rublni kiritamiz, minimal to'lovni (15%) ko'rsatamiz, umumiy shartlarni tanlaymiz va ikkita hisob-kitobni bajaramiz - 10 yil (120 oy) va uchun. 20 yil (240 oy).

Biz buni har qanday holatda ham olamiz, biz darhol kvartira uchun 375 000 rubl to'lashimiz kerak, keyin:

1) yoki 10 yil davomida oyiga 38 068 rubl to'lash;

2) yoki 20 yil davomida oyiga 30, 635 rubl to'lash.

Kreditning butun davr uchun ortiqcha to'lovi mos ravishda 2, 068, 228 yoki 4, 852, 432 bo'ladi.

Raqamlar kichik emas, lekin shunga qaramay, biz ularga kommunal kvartiraning narxini qo'shishimiz kerak, chunki u kvartiraning ijarasiga kiritilgan, ammo ipotekada emas.

Mening holatimda, uy egasi kommunal xizmat unga oyiga 7500 rublga tushadi, deb e'lon qiladi. Shaxsan men unga ishonishga moyilman, chunki birinchidan, u o'zi uchun belgilangan ijara to'lovidan to'laydi va shuning uchun uning meni aldashi mantiqqa to'g'ri kelmaydi, ikkinchidan, bu kvartira uning o'sib borayotgan bolalari uchun onalik kapitalidan sotib olingan va shuning uchun uning oilasidan bir necha kishi ro'yxatdan o'tgan bo'lishi mumkin., bu kommunal xizmatlar narxiga ta'sir qiladi.

Qanday bo'lmasin, kommunal to'lovlarning haqiqiy hajmi uchun 5000 rublni olaylik. Mening shahrimdagi ikki xonali kvartira uchun bu juda kichik ko'rsatkich. Ammo bu qiymatdan farq qilsa ham, u bizning keyingi hisob-kitoblarimizni katta darajada buzib tashlay olmaydi.

Endi biz ushbu 5000 rublni ipoteka to'lovlariga qo'shamiz va biz quyidagi rasmni olamiz:

1) biz 10 yil davomida har oy 43 062 rubl to'lashimiz kerak yoki;

2) biz 20 yil davomida har oy 35, 635 rubl to'lashimiz kerak bo'ladi.

Biz bu raqamlarni eslaymiz. Ikki marta ochko'z bankirlarga harom qasam ichamiz. Biz bankning veb-saytini yopamiz va eng qiziqarlisiga o'tamiz.

Biz bu dahshatli shartlarni qabul qilamiz. Biz buni hozircha o'zgartira olmaydigan ob'ektiv voqelik sifatida so'zsiz qabul qilamiz. Shuning uchun, biz Sovet rozetkasida o'ldirilgan kopek bo'lagi uchun hajm to'lovlari bo'yicha bu g'ayritabiiy tayyorgarlik ko'rmoqdamiz va … biz kvartirani ijaraga olyapmiz.

Biz “birovning amakisini ortiqcha to‘lash” uchun kvartira ijaraga olamiz.

Biz kvartirani ijaraga olamiz va unda oyiga 17 000 rublga yashaymiz. LEKIN:

1) biz ushbu kvartiraga ko'chib o'tgunimizcha, bizda 375 000 rubl bo'lishi kerak, biz birinchi to'lov uchun bermaganmiz;

2) har oy bizning qo'limizda 43, 062 yoki 35, 635 rubl (qarz muddatiga qarab) bo'lishi kerak, biz ipoteka uchun EMAS.

Ushbu pulning mavjudligi masalasi printsipial jihatdan muhimdir. Agar biz ipoteka olgan bo'lsak, unda nima bo'lishidan qat'i nazar, har oy bu miqdorlarni to'lashimiz kerak edi. Tasavvur qiling-a, sizning uyingiz bank tomonidan garovga qo'yilgan va har oyning oxirida qo'lingizda ushbu summalardan biri bo'lishiga tayyor bo'ling, go'yo sizni to'lovni kechiktirganingiz uchun uydan chiqarib yuborishadi!

Endi, kelajakda bo'lgani kabi, ushbu oylik summalardan biz 17 000 rubl miqdorida kvartira ijarasini to'laymiz, qolganlari esa xotirjam, intizomli va qat'iy ravishda bizning uy-joyimizga to'planadi.

Ta'mirlash, mebel, uy-ro'zg'or buyumlari va boshqa ko'p narsalar, bu muqarrar ravishda yangi yashash joyida sarflashni talab qiladi, biz boshqa har qanday puldan sotib olamiz va to'laymiz! Oylik QILMAGAN to'lovlar faqat O'SHAYDI!

Va buning natijasida biz erishamiz.

Yil boshida (biz endigina kvartiraga ko'chib o'tdik) bizda 375 000 rubl bor, biz birinchi xayr-ehson uchun bermadik. Biz bir yil yashaymiz, har oy taklif qilingan ipoteka va real ijara o'rtasidagi farqni to'playmiz, keyin yil oxirida biz olamiz:

1-yil:

(43 062 - 17 000) 12 = 312 744 tejamkorlik 375 000 = 687 744 rubl yoki

(35, 635 - 17, 000) 12 = 223, 620 tejamkorlik 375, 000 = 598, 620 rubl

2 yil:

687, 744 312, 744 = 1000, 488 rubl

yoki

598, 620 223, 620 = 822, 240

3-yil:

1, 000, 488 312, 744 = 1, 313, 232

yoki

822, 240 223, 620 = 1, 045, 860

Bundan tashqari, har bir kishi o'zi uchun hisoblab chiqishi mumkin, shunchaki "ipoteka" ning tanlangan muddati bo'yicha har yili 312, 744 yoki 233, 620 qo'shiladi.

Kim sanashga dangasa, sizga xabar beraman:

10 yil davomida ipoteka o'rniga, siz 7 yil ichida kvartirangiz uchun osongina jamg'arishingiz mumkin, 20 yil davomida ipoteka o'rniga, siz 10 yil davomida kvartira uchun yig'asiz va yana 100 000 rublga ega bo'lasiz.

Kvartirani ijaraga olishga sarflagan pulingizni hisobga olgan holda, siz bank foizlarini mos ravishda 640, 228 va 2, 812, 432 rublni tejaysiz (biz kvartira sotib olish uchun etarli bo'lgunga qadar biz 17 000 oylik ijara haqini ko'paytiramiz. va kutilgan ortiqcha to'lov natijasini olib tashlang).

Shu bilan birga, siz 7 yoki 10 yil davomida tinch-totuv yashayapsiz, qarzlarsiz va shu bilan birga favqulodda vaziyatlarda muhim "yostiq" ga egasiz!

To'satdan kasallik yoki ishni yo'qotish sizni uydan chiqarib yuborishga olib kelmaydi

Agar sizda pul bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, siz to'plangan ijara haqining bir qismini ijaraga sarflashingiz kerak bo'lishi mumkin (va shu tariqa maqsadingizga qaytish yo'lida qaytib boring), lekin bu oxirgi chora sifatida va faqat yangi ish izlayotganingizda..

Qabul qiling, bu ko'chada va hatto qarzlar bilan qolish bilan bir xil emas (banklar, agar to'lov kechiktirilgan taqdirda, qarzni juda past narxda qoplash uchun kvartirani olishadi va siz ularga hisoblangan foizlardan qarzdorsiz va ularni yo'qotasiz. allaqachon to'langan).

Banklar tomonidan faol ravishda qo'yilgan "biz o'z uyimizda yashaymiz", "biz ijaraga olingan xonadonlarda o'tirishimiz shart emas", "lekin biz allaqachon ta'mirlashimiz mumkin" kabi barcha qo'shiqlar illyuziyadan boshqa narsa emas. Sizning to'lov qobiliyatingiz bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa, bank sizga kimning kvartirasida ekanligingizni tezda ko'rsatadi.

Ammo ijaraga berayotganda, bu masalalarning barchasi egasi bilan kelishuv asosida hal qilinadi, unga ko'ra u sizni ma'lum bir muddat ichida chiqarib yuborishga haqli emas, sizni oldindan ogohlantirmasdan chiqarib yuborishi mumkin emas va ijara haqini ko'pi bilan ko'pi bilan oshirishi mumkin. yiliga ma'lum miqdordagi foizlar.

Narxlarning oshishi va foizlar haqida bir oz ko'proq

Aytgancha, ijara haqining o'sishi, kvartira narxining ko'tarilishi va boshqa foizlar haqida … Bu erda meni bunday maketlar uchun qoralashlari mumkin, lekin siz qo'shiqdan so'zlarni tashlay olmaysiz va agar vijdoningiz va agar dunyoqarash sizga shaxsan imkon beradi, siz la'nat kapitalistik tuzum sharoitlaridan o'z manfaatingizga foydalanishingiz mumkin.

Muxtasar qilib aytganda, agar sizda biznes yoki investitsiya ko'nikmalari bo'lmasa, siz ortiqcha omonatsiz pulni naqd pul beruvchi-bankirlarga oddiy depozit shaklida foiz evaziga topshirishingiz va inflyatsiyani qoplashingiz mumkin, bu mumkin bo'lgan xarajatlarning oshishi. ko'chmas mulk va shu bilan birga jamg'armalaringizning o'sishini jiddiy ravishda tezlashtiring.

Keling, hisoblab chiqaylik, agar siz pulni matrasda saqlash o'rniga (yoki qayerga yashirsangiz ham) uni bankka yillik 10% stavkada oddiy depozitga olsangiz va har yili foiz kapitallashuvi bilan omonatni yangilab tursangiz nima bo'ladi. sizning jamg'armalaringiz ularga.

Birinchi yil boshlanishi:

375 000 depozit qo'yamiz, birinchi to'lovda saqlangan.

1-yil yakunlandi:

bizning bankimizda 375 000 1, 1 = 412, 500 bor, unga biz (43, 062-17, 000) 12 = 312, 744 jamg'arma qo'shamiz va shunday bo'ladi.

412, 500 312, 744 = 725, 244

yoki

412, 500 223, 620 = 636, 120

2 yil:

725, 244 1, 1 312, 744 = 1, 110, 512

yoki

636, 120 1, 1 223, 620 = 923, 352

3-yil:

1, 110, 512 1, 1 312, 744 = 1, 534, 308

yoki

923, 352 1, 1 223, 620 = 1, 239, 307

4-yil:

1, 534, 308 1, 1 312, 744 = 2, 000, 482

yoki

1, 239, 307 1, 1 223, 620 = 1, 586, 858

5-yil:

2, 000, 482 1, 1312, 744 = 2, 513, 151 - Bu?

yoki

1, 586, 858 1, 1 223, 620 = 1, 969, 164

6 yil:

10 yil davomida ipoteka olmoqchi bo'lganlar bir yil davomida o'z kvartirasida yashamoqda.

Yoki u eski kvartirani ijaraga olishni davom ettiradi, uning xarajatlari to'liq bank foizlari bilan qoplanadi (oyiga taxminan 20 900).

7 yil:

Kim 20 yil davomida ipoteka olishni xohlasa, 7-yil oxirida 2, 628, 670 rublga kvartira sotib oladi yoki ijaraga olingan kvartirada qoladi, oyiga 21 000 rubldan bir oz ko'proq ishlaydigan bank foizlari bilan ijara haqini to'laydi..

Mana shunday oddiy matematika.

15 daqiqalik hisob-kitoblar, bu 5 yildan 13 yilgacha bo'lgan umrni tejash imkonini beradi, bu esa bankirlar uchun ipoteka bilan ishlashga to'g'ri keladi.

Omonatga pul qo'yishda siz olgan foizlar plazma yoki jipni kreditga olishni yaxshi ko'radiganlar uchun ishlashi kerakligi aniq, shuning uchun agar siz bu sabrsiz o'rtoqlarni talon-taroj qilishda ishtirok etishni xohlamasangiz, keyin faqat bankka sarmoya qilmasdan jamg'arib boring. Shunga qaramay, bu bankirlarni ushlab turish va boshqa odamlarning kapitalidan ishlaydigan odamlar safini to'ldirishdan ko'ra ancha foydali bo'ladi.

Sizning hisob-kitoblaringiz bunga mos keladimi? Izohlarda yozing.