"Qora kreditorlar" Moskvadagi yarim ming xonadonni qanday siqib chiqaradi

2024 Muallif: Seth Attwood | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-16 16:19

Moskva va uning chekkasida qarzdorlarning uylarini aldaydigan "qora kreditorlar" - mikromoliya tashkilotlari (MFO) mavjud.

Meduza so‘nggi besh yil ichida egalari tomonidan yo‘qotilgan 500 ga yaqin kvartirani sud qarorisiz topishga muvaffaq bo‘ldi. Biroq, sxema yashash maydonini oddiy "siqish" bilan cheklanmaydi: bu pul yuvish xalqaro tizimining elementlaridan biri bo'lishi mumkin. Meduza maxsus muxbiri Ivan Golunov ushbu bozor qanday ishlashini bilib oldi.

2015 yilning yozida Moskva konsalting kompaniyasi xodimi Natalya Smelnitskaya saraton kasalligiga chalingan. Davlat kvotasini olganiga qaramay, operatsiya uchun qo'shimcha pul kerak edi. U Sovcombankdan yillik 36% stavkada 2,7 million rubl miqdorida uch yil muddatga iste'mol kreditini oldi - oyiga 80 ming rubl to'lash bilan. Operatsiya muvaffaqiyatli o'tdi.

Natalya muntazam ravishda kredit bo'yicha to'lovlarni amalga oshirdi, lekin u yuqori stavkadan xijolat tortdi. Bir hamkasbi unga xususiy kreditorlardan qayta moliyalashni maslahat berdi. U Kredit Markazi 365 kompaniyasi bilan kreditini pastroq stavkada - bir yil uchun 28%, lekin Yaroslavskoe shossesidagi to'rt xonali kvartirasini garovda qayta moliyalashtirishga rozi bo'ldi.

Natalyaning so‘zlariga ko‘ra, hujjatlarni imzolash vaqtida kompaniya xodimlari sun’iy shov-shuv ko‘tarishgan: u hujjatlarni o‘qib chiqqach, shoshib qolgan; imzolangan qog'ozlar to'plamidan menejer varaqlarni chiqarib, shartnoma buzilganligini aytdi; sahifani yana chop etdi va yana imzo chekishni so'radi. Taxminan olti oy davomida Natalya oyiga 80 ming to'ladi, lekin bir marta ish haqi o'z vaqtida berilmagani uchun bir necha kunga kechiktirildi.

2016 yil 26 dekabr kuni kechqurun Natalya eshik qo'ng'irog'ini oldi. 365-kredit markazi xodimi Anton Titovning aytishicha, kechikish tufayli uning kvartirasi hozirda 365-kredit markaziga tegishli. Biroq, u Natalya Titovni ishontirdi, u kreditni qaytarmaguncha u erda qolishi mumkin - siz faqat kvartirani ijaraga berish shartnomasini tuzishingiz kerak. Natalya Kovalevaning bank kartasiga o'tkazish uchun har oy 35 ming rubl talab qilingan (keyinchalik u "United City Real Estate Service" ko'chmas mulk agentligida ishlaydi). Natalya 365 kredit markazi bilan bog'lanishga harakat qildi; kompaniya telefonlari javob bermadi. Smelnitskayaning ish beruvchisi uning muammolari haqida bilib, uning kreditini to'lashga harakat qildi - va buni qila olmadi: pul kompaniya hisobidan qaytarildi.

2017 yil fevral oyida allaqachon "365 kredit markazi" kvartirani Smelnitskayaga sotdi va 2017 yil avgust oyida Smelnitskaya o'z oilasini kvartiradan chiqarib yuborish bo'yicha sudda yutqazdi. Natalyadan tashqari, uning sobiq eri va 13 va 22 yoshli ikki qizi kvartirada ro'yxatga olingan. Vasiylik organlari voyaga etmagan qizini chiqarib yuborishga e'tiroz bildirmadi.

2018 yil dekabr oyida sud ijrochilari oilani chiqarib yuborish uchun kelishdi. Ko‘chirish chog‘ida yangi uy egasining manfaatlarini uning onasi himoya qilgan – kvartira egasining o‘zi giyohvand moddalarni noqonuniy saqlaganlikda gumonlanib qamoqda, dedi Smelnitskaya (buni Meduza’ning huquq-tartibot idoralaridagi manbasi tasdiqladi). Oila ko'chirilgandan so'ng, ularning narsalari kvartirada qoldi, muhrlangan. Bir necha kundan so'ng, Smelnitskaya qo'shnilari oldiga to'xtadi va muhrlar yirtilganini va kvartiradan tovushlar kelganini aniqladi - go'yo kimdir mebelni sindirib tashlayotgandek. Politsiya otryadi chaqirilgan va narsalarni olib tashlashga yordam berganini da'vo qilgan bir necha kishini hibsga olgan.

Endi Smelnitskaya yashagan kvartira yana muhrlangan. Moskva markaziy okrugi ichki ishlar boshqarmasi (“365-kredit markazi” idorasi joylashgan) firibgarlik bo‘yicha tergovga qadar tekshiruv o‘tkazmoqda. Shu bilan birga, Mitishchida "365 kredit markazi" ga qarshi "Firibgarlik" moddasi bo'yicha jinoiy ish qo'zg'atilgan - garchi u hali hech narsa bilan tugamagan bo'lsa ham, viloyat prokuraturasi uni yopishga bir necha bor urinib ko'rdi..

"Chap" kredit sxemalari qanday ishlaydi

Kredit markazi 365 xuddi shunday ijara sxemalari bilan shug'ullangan yagona kompaniya emas; Meduza shunga o'xshash o'nlab ofislarni topishga muvaffaq bo'ldi. Qoidaga ko'ra, bunday korxonalar bir yarim yildan ortiq faoliyat yuritmaydi, keyin esa yangi yuridik shaxs ro'yxatga olinadi. Meduza hisob-kitoblariga ko‘ra, Moskva va Moskva viloyatida kamida 500 oila shu tarzda uy-joyidan ayrilgan.

Ularning hikoyalari deyarli bir xil. Ko'chmas mulk garovi bilan kredit berish bo'yicha hujjatlarni imzolash vaqtida mijoz kvartirani ipoteka yoki kvartirani oldi-sotdi shartnomasini imzolaydi. Qarz oluvchilarga bu ipoteka (ba'zan lizing deb ataladi) kabi narsa - kredit to'liq to'lanmaguncha kvartira bankka garovga qo'yilganda aytiladi. Biroq, sxema bank ipotekasidan tubdan farq qiladi, bu erda to'lovlarni kechiktirish va kollektorlar tashrifidan so'ng, kvartira sud qarori bilan olinadi va keyin kim oshdi savdosida maksimal narxda sotiladi. Mikromoliya kompaniyalari bo'lsa, kredit olish bosqichida jabrlanuvchilar sud qarorisiz mulk huquqidan mahrum qilishlari mumkin bo'lgan ishonchnomalar va hujjatlarni imzolaydilar: kvartira vositachilarga o'tkaziladi, mijoz hech narsasiz qoladi.

"Qora kreditorlar" qurbonlari kamdan-kam hollarda kvartiralarini qaytarib olishga muvaffaq bo'lishdi. Misol uchun, bitta qarz oluvchiga shizofreniya tashxisi qo'yilgan, buning asosida sudya muomalaga layoqatsiz shaxs bilan tuzilgan bitimni haqiqiy emas deb topdi. Qarz oluvchi uchun yaxshi yakunlangan ishlarning birida sud qarori boshqa jabrlanuvchilarning hikoyalarini deyarli to'liq takrorladi: ular kelishilgan hujjatlarni imzolashlari va [kvartira uchun] tovon to'lash to'g'risidagi shartnoma. Biroq, da'vogar kvartirani javobgarga o'tkazish niyatida emas edi, bu uning xotinining roziligi yo'qligidan dalolat beradi ", dedi Dorogomilovskiy tuman sudi, kvartira uchun kompensatsiya to'g'risidagi kelishuvni haqiqiy emas deb topdi. Sudning jabrlanuvchi foydasiga qaror chiqarishi uning yuqori ijtimoiy mavqei bilan bog‘liq bo‘lsa kerak: Meduza’ning ish bilan tanish manbasi da’vogar maxsus xizmat faxriysi ekanini aytadi.

Hatto muddati o'tmagan mijozlar ham ko'chmas mulkini yo'qotmoqda. Svetlana Podelskayaning sevimli dachasi yonib ketdi, bolalar tiklashda yordam berishga va'da berishdi. Ammo u vaziyatni o'z qo'liga olishga qaror qildi va Internetdagi reklama orqali topib olgan Brateevo shahridagi Xalqaro kredit byurosida (ICB) kvartirasini ta'minlash uchun 600 ming rubl miqdorida kredit olish uchun ariza berdi. U har oy kreditni to'lab turdi va bir yarim yil o'tgach, MKB dagi menejeri unga qo'ng'iroq qildi va kompaniya uni "yaxshi qarz oluvchi" sifatida ikki oyga "kredit ta'tillari" bilan ta'minlaganligini aytdi. Uchinchi oyda u yana to'lay boshladi. Ammo ko'p o'tmay uning kvartirasi ostonasida o'zini kvartiraning yangi egasi deb tanishtirgan bir kishi paydo bo'ldi. MKB menejeri unga qo'ng'iroq qilganini rad etdi, unda "kredit ta'tillari" haqida hech qanday tasdiqlovchi hujjatlar yo'q edi - va kredit shartnomasida to'lovlar ikki oyga kechiktirilgan taqdirda garov mulki bo'lib qolishi aytilgan. kompaniyaning mulki. Shunga o'xshash voqea Xalqaro kredit byurosining bir qancha boshqa qarz oluvchilari bilan sodir bo'ldi.

Podelskayaning kvartirasi ishsiz Denis Baluevga sotilgan. Sud jarayonida Baluevdan uy-joy sotib olish uchun mablag' manbasini ko'rsatish so'ralgan. U uzoq vaqt rad etdi, biroq keyin "Stolichnye Kredy" mikromoliya kompaniyasi bilan kredit shartnomasiga qo'shimcha kelishuv olib keldi (hujjat Meduza ixtiyorida). Unda kredit miqdori ko'rsatilmagan; kredit 14% g'ayrioddiy past stavkada berildi. Stolichnye Kredy kompaniyasi o'zining yuridik manzilini MKB bilan baham ko'radi va unga Xalqaro kredit byurosi xodimlaridan biri, Latviya fuqarosi Ivan Dubina rahbarlik qiladi. Capital Loansning har uchala muassislari ham Latviya fuqarolaridir. MKB va Capital Loans ofisining manzilida yana bir nechta kompaniyalar ro'yxatdan o'tgan - ular Latviya fuqarolariga, MKB xodimlariga tegishli bo'lib, ularning har biri o'z funksiyalariga ega. Masalan, "Mosarenda" MChJ foydasiga, qoida tariqasida, qarz oluvchining ko'chmas mulkiga bo'lgan huquqlar begonalashtiriladi.

Podelskaya ishi bo'yicha sud majlislari davom etmoqda. Ish ko'rilayotgan Nagatinskiy sudining majlislaridan birida Aleksandr Loginov ishonchli vakil sifatida uning kvartirasini xaridori Denis Baluevning vakili sifatida kelgan. U ko'plab qarz oluvchilarga yaxshi tanish: MKB va "365 kredit markazi" qarzdorlarini sobiq kvartiralaridan majburiy chiqarib yuborishni Loginov boshqargan. 2018 yilning dekabrida Loginov bir necha moddalar, jumladan, o‘zboshimchalik va sog‘likka qasddan yengil va o‘rtacha og‘irlikdagi zarar yetkazish bo‘yicha sudlangan va bir yarim yilga koloniyaga hukm qilingan. Loginovning qizi Galina Kiev ilgari Rosreestr xodimi bo'lib ishlagan, u erda u ko'chmas mulk bilan bog'liq bitimlarni amalga oshirish bilan shug'ullangan va 2010-yillarning boshidan u iqtisodiy nizolar bo'yicha hakamlik sudining raisi bo'lib kelgan. Ushbu sxema mavjudligining dastlabki yillarida qarz oluvchilar va ICD o'rtasidagi nizolarni hal qilish joyi sifatida qayd etilgan hakamlik sudi edi.

Meduza topishga muvaffaq bo'lgan ko'chmas mulk garovi bilan kredit bergan barcha kompaniyalar orasida Xalqaro kredit byurosi qurbonlar soni bo'yicha yetakchilik qilmoqda. Sobiq mijozlar kompaniyaning qarz oluvchisi kvartirasini yo'qotgan 99 ta holatni aniqladilar, yana bir nechta hollarda MKBdan kredit olgan sobiq uy egalarini topishning iloji bo'lmadi. Bunday korxonalarning asosiy mijozlari qarindoshlari e'tiboridan mahrum bo'lgan keksa odamlar va boshqa ijtimoiy himoyalanmagan guruhlar vakillaridir. Hatto yanada gullab-yashnagan vaziyatlarda ham, kredit menejerlari qarindoshlar bilan munosabatlarda kelishmovchilik yaratishga harakat qilishadi. Svetlana Podelskayaning eslashicha, menejerlar unga bolalariga kredit haqida aytmaslikni maslahat berib, yoshlarning kreditlarga nisbatan salbiy munosabatda bo'lishlarini va bu miqdor unchalik katta emasligini ta'kidlashgan. Podelskayaning o‘g‘illari onalarining mikromoliya tashkilotiga murojaat qilganini qo‘shnilari qo‘ng‘iroq qilgandagina, uning kvartirasi eshigini yangi uy egasi vakillari kesib tashlayotganini aytishganida bilishgan.

Ko'pincha qarindoshlar kvartiraning qarzga garovga qo'yilganligini mustaqil ravishda aniqlay olmaydilar. Mikromoliya tashkilotlari garov ma'lumotlarini Rosreestr bilan ro'yxatdan o'tkazmaydi. Hikoyasi 2019-yil mart oyida qizg‘in muhokama qilingan aktyor Sergey Frolov onasining qarzi haqida uning o‘limidan bir necha yil o‘tib – unga meros qolgan kvartira kimoshdi savdosida sotilganini aniqlaganidan keyin bildi. Ma'lum bo'lishicha, uning onasi o'limidan oldin MKB dan yillik 28 foiz stavkasi bilan 600 mingga kredit olgan. Uning bunga qurbi yetmasdi: nafaqasi oylik to‘lovni to‘lashga yetmas edi; kredit olish uchun hujjatlar to'plamida uning pensiya miqdoridan sezilarli darajada oshib ketadigan daromad to'g'risidagi guvohnoma mavjud. Keksa ayol to'lovlarni o'z vaqtida to'lay olmadi, shuning uchun qarzni to'lash uchun unga kvartirani garovga 1,2 million rubl miqdorida kredit berish taklif qilindi. Frolovning onasi vafotidan so'ng, ICB vakillari qarzni qaytarib bo'lmaydigan deb tan oldilar va buning evaziga kvartira oldilar.

Latviyaning bunga nima aloqasi bor

Boltiqcha talaffuz bilan jilmayib turgan kredit menejeri Sergey Podjelskaya Latviyaning Dienas Bizness ishbilarmonlik gazetasidagi fotosuratdan taniydi, u erda West Kredit rahbari Sergey Malikov (ismning latviyalik versiyasi - Sergey Malikovs) bilan intervyu "" sarlavhasi ostida chop etilgan. ABLVni yo'qotib, biz eng yaxshisini yo'qotyapmiz ". Intervyuda Malikov Latviya hukumatining sobiq SSSR mamlakatlari fuqarolarining hisob raqamlari ochilgan banklarga nisbatan siyosatini tanqid qiladi. “Bu geosiyosat. Hozirgi kunda amerikaliklar sobiq SSSR fuqarolari - ruslar, belaruslar, ukrainaliklar o'zlarining pullari bilan o'zlarini qulay his qilishlariga yo'l qo'ymaydilar. Shuni tushunish kerakki, bu harakat biror bir bank aksiyadorlariga qarshi emas, balki uni cheklamoqchi bo‘lgan mijozlariga qarshi qaratilgan edi, - dedi u. - Ushbu norezident banklarning modeli qanday? Sobiq SSSR hududidan pul yig'iladi, chunki bu erda tinch va osoyishta. Ular qimmatli qog'ozlarga investitsiya qilinadi yoki Skandinaviya bankidan kredit olishni istamaydigan o'sha norezidentlarga kredit beriladi. Ular bu modelni yo'q qilmoqchi ».

2018 yil fevral oyida AQSh Moliyaviy jinoyatlarga qarshi kurash bo'yicha Moliya vazirligi (FinCEN) bo'limi mamlakatdagi uchta yirik kredit tashkilotlaridan biri bo'lgan Latviya ABLV bankiga pul yuvish, Shimoliy Koreya yadroviy quroliga ko'mak uchun sanktsiyalar joriy etish rejasini e'lon qildi. Ozarbayjon, Rossiya va Ukrainadagi dastur va noqonuniy faoliyat. FinCEN, shuningdek, bank rahbariyati Latviyadagi mansabdor shaxslarga ta’sir o‘tkazish uchun pora berganini aytdi.

Arizadan bir hafta o'tgach, bank tugatish tartibini boshladi - va Latviya hukumati banklardan norezident mijozlar ulushini kamaytirishni talab qildi. Regulyator ma'lumotlariga ko'ra, Latviyadagi barcha bank operatsiyalarining 36,7 foizi offshor kompaniyalar tomonidan amalga oshiriladi; norezidentlar tomonidan ochilganlar orasida bu ulush yanada yuqori - 44,5%. Latviya banklari Rossiyadan pul olib chiqish sxemasining muhim qismi edi. “Novaya gazeta” va OCCRP “Laundromat” deb nomlangan tergovda uch yil ichida Rossiyadan 18 milliard dollardan ortiq mablag‘olib qo‘yilgan sxema tasvirlangan. Latviya banklarining mijozlari asosan Shveytsariyada va boshqa nufuzli yurisdiktsiyalarda hisob ocholmagan rossiyaliklar edi.

Norezident hisoblarini qisqartirish siyosatining eng katta qurbonlaridan biri Rietumu banki bo‘ldi, uning aktivlari to‘qqiz oy ichida 46,3 foizga yoki 1,441 milliard yevroga kamaydi va 1,674 milliard yevroga yetdi. Latviyadagi beshinchi yirik bank Rietumu (latvchadan tarjima qilingan - "G'arbiy") 1992 yilda tashkil etilgan. Asosiy egalari aslida bitta oila: Leonid Esterkin va Esterkinning singlisiga turmushga chiqqan Arkadiy Suxarenko.

Sergey Malikov Mateks Credit mikromoliya kompaniyasi asoschisi bo'lib, u 1995 yildan beri Latviyada ko'chmas mulk garovi ostida kreditlar berish bilan shug'ullanadi (keyinchalik West Kredit deb o'zgartirildi). Mateks Creditning asosiy kreditori 2008 yilda kompaniya uchun 20 million lat (taxminan 28 million evro) evaziga kredit liniyasi ochgan o'sha bank Rietumu bo'lgan, 2011 yilda sakkiz million evroga qo'shimcha kredit bergan, 2016 yilda esa boshqasiga. 24 million yevro.

Ma'lumotlarga ko'ra, "Mateks Credit" nafaqat banklardan kredit olgan. West Kreditning 2011 yilgi yillik hisobotiga ko'ra, 2009 yilda kompaniya Britaniyaning Adovert Consult LLP kompaniyasidan yiliga 10 foizli 1,1 million yevro miqdorida kredit oldi. Buyuk Britaniya reestriga ko'ra, Adovert Consult kredit berilishidan bir necha oy oldin tashkil etilgan - va kredit to'langanidan ko'p o'tmay tugatilgan. Uning egalari Belizning ikkita offshor kompaniyasi aniqlandi - Advance Developments Limited va Corporate Solutions Limited, ular Britaniya kompaniyalari tarmog'iga oid bir nechta tekshiruvlarda paydo bo'lgan, ular orqali 2,9 milliard dollar yuvilgan - bu pullar sobiq SSSR davlatlaridan kelgan.

Rossiyada bo'lgani kabi, Latviyada ham Mateks Credit ishi qarzdorlarni majburan chiqarib yuborish bilan bog'liq janjallar bilan birga keldi. Ishlarning birida Mateks turar joyni "tozalash" uchun xavfsizlik kompaniyasini yollagan, uning xodimlari homilador ayolning uyiga bostirib kirib, qalampir gazi sepgan, boshqa holatda esa uydagi deraza va eshiklarni tartibda demontaj qilgan. ijarachilarni chiqarib yuborish. 2000-yillarning oxirida kompaniya atrofida obro'-e'tibor inqirozi boshlandi; bundan tashqari, davlat iste'molchilar huquqlarini himoya qilish markazi (Rospotrebnadzorning Latviya analogi) unga qarshi da'volar qo'ydi va kreditlar berish bo'yicha qonunchilik ham kuchaytirildi.

2011 yilda Malikov va yana ikki Latviya fuqarosi Rossiyada Xalqaro kredit byurosi deb nomlangan kompaniyani yaratdilar - xuddi shu ICB, moskvaliklarga o'z kvartiralari xavfsizligi uchun "chap qanot" kreditlari berish bilan shug'ullanadi. ICBning yana bir asoschisi Andis Anspox 2000-yillarda Rigada "Gomoseksuallarsiz Latviya jamiyati uchun" jamoat tashkilotining kotibi bo'lgan. Tashkilot asoschilaridan biri Latviya politsiyasi sudyaga pora berganlikda gumon qilgan advokat Andris Baumanis edi.

MKBning birinchi rossiyalik qarzdorlarining kvartiralari Malikovning shaxsiy mulkiga o'tkazildi va Rosreestr ma'lumotlariga ko'ra, u darhol ularni Rietumu bankiga 750 ming dollar shaxsiy kredit uchun garov sifatida garovga qo'ydi. 2013-yilda Rietumu Rossiyaning Xalqaro kredit byurosi kompaniyasiga 20 million yevrolik kredit liniyasi ochdi, Meduza o‘z ixtiyorida bo‘lgan hujjatlardan ma’lum bo‘lishicha. Rietumu banki Meduza savollariga javob bermadi.

Rossiyaning MKB kompaniyasi egalarining uchrashuvlari, hujjatlarga ko‘ra, Rigadagi Yelizabet ko‘chasi 8-uyda joylashgan binoda bo‘lib o‘tgan. Latviya savdo reyestriga ko‘ra, Malikov ko‘chmas mulkni boshqarish bilan shug‘ullanuvchi Elizabeth 8 egasi hisoblanadi. Malikovning ushbu kompaniyadagi sherigi Riga iqtisodiy politsiyasi boshlig'ining sobiq o'rinbosari Nil Juravlev bo'lib, u davlat xizmati paytida qimmatbaho ko'chmas mulk va avtomobil sotib olish bilan bog'liq korruptsiya mojarosidan keyin o'z lavozimini tark etgan. Iste'foga chiqqanidan keyin Juravlev Latviya boks federatsiyasini boshqargan va bir necha bor mintaqaviy saylovlarda o'z nomzodini ilgari surgan. Sergey Malikov siyosatga ham qiziqadi: xususan, u Riganing sobiq meri Nil Ushakov boshchiligidagi “Rozilik” sotsial-demokratik partiyasini moliyalashtirgan. Malikov Meduza savollariga javob berishga vaqt topolmadi.

Rossiyaga qaytish

Xalqaro kredit byurosining boshqa kredit muassasasi – “Moskva garov kompaniyasi” (MZK) bilan o‘xshash jihatlari ko‘p. 2016 yil kuzida YouTube-da ma'lum bir uchrashuvdan videolar paydo bo'ldi, ularda mijozga kvartirada ipoteka kreditini imzolash zarurligini tushuntirish va unga kredit shartnomasining to'liq bo'lmagan nusxasini berish muhokama qilindi. Videoda kompaniya nomi tilga olinmagan, ammo Moskva garov kompaniyasi sud orqali Rossiya hududida videoni blokirovka qilishga erishgan. Instruktorning yuzini ko'rishning iloji yo'q, lekin Meduza suhbatlashgan MZKning bir nechta mijozlari o'zlarini MZK bosh direktorining o'rinbosari Nikolay Chigarev deb da'vo qilmoqda.

2015 yilda ikkala kompaniya ham ommaviy axborot vositalarida tez-tez paydo bo'la boshladi: ommaviy janjal uchun aldangan qarzdorlar etarli edi. MKB va MZK sha'ni va qadr-qimmatini himoya qilish uchun sudga da'vo arizalari bilan murojaat qilishdi (shu jumladan teleboshlovchi Vladimir Solovyovga qarshi), lekin ular qayta-qayta yutqazdilar. 2015 yil noyabr oyida Britaniya Virjiniya orollarida ro'yxatdan o'tgan Lordena Ventures ofshor kompaniyasi MZK egasiga aylandi.

Tashkilot Mossack Fonseca ro'yxatga olish kompaniyasidan oshkor qilingan hujjatlarga asoslanib, Panama hujjatlari bo'yicha OCCRP tergovida ko'rsatilgan. Hujjatlarga ko‘ra, Lordena Ventures kompaniyasining Latviyada vakolatxonasi bo‘lgan: ofis Rigadagi Rietumu banki binosida joylashgan bo‘lib, kompaniya vakili sifatida bank xodimi Oksana Utenkova ko‘rsatilgan.

Ushbu tekshiruvdan ma'lum bo'lishicha, Utenkova ofislari bank binosida ro'yxatdan o'tgan bir yarim mingdan ortiq ofshor kompaniyalarning vakili bo'lgan. Ushbu kompaniyalardan biri Bombardier injiniring korporatsiyasining Shvetsiyadagi bo'limi va Ozarbayjon hukumati o'rtasidagi korruptsion sxemalarda paydo bo'lgan. Panama hujjatlari e'lon qilinganidan ko'p o'tmay, Rietumu banki shubhali kompaniyalarning hisoblarini to'sib qo'ydi va Oksana Utenkova endi bankda ishlamasligini e'lon qildi.

Yuridik shaxslarning yagona davlat reestri ma'lumotlariga ko'ra, Panama arxivlari nashr etilganidan ikki kun o'tgach, Lordena Ventures MZKdagi ulushlaridan voz kechgan. Bugungi kunda Konstantin Ilyin MZKning asosiy egasi sifatida ro'yxatga olingan (Noyabr Holdings MChJ orqali). Uning o‘g‘li Aleksandr Ilyinga tegishli “Oktyabr Holdings” kompaniyasi ham shu manzilda ro‘yxatdan o‘tgan. 2016 yildan beri kichik Ilyin Vnesheconombank davlat korporatsiyasiga tegishli VEB Capital investitsiya kompaniyasi bosh direktorining o'rinbosari lavozimida ishlab kelmoqda. VEB loyihalaridan biri Globex Bank, uning sho'ba investitsiya kompaniyasi Globex Capitalni qayta tashkil etish va bir qator boshqa loyihalar edi. Ilyin VEB vakili sifatida "Slava" soatlar zavodi (Leningradskiy prospektining boshidagi rivojlanish loyihasi) va Orenburg parrandachilik fermasi "Uralskiy broyler" direktorlar kengashlarida edi. 2015-yil may oyida Vnesheconombank rahbariyati Globex Capital’ning 50 foizini MZK bosh direktori o‘rinbosari Nikolay Chigarevga tegishli Oktyabr Holdingsga sotishga qaror qildi va bir necha oy o‘tgach, Aleksandr Ilyin Oktyabr Holdings egasiga aylandi.

“Aleksandr Ilyin 2018 yilning yozida ishdan bo‘shatildi. VEB. Rossiya Federatsiyasining jismoniy shaxslarga mikrokreditlar berish biznesiga hech qanday aloqasi yo‘q”, - deya tushuntirdi VEB vakili Meduza nashriga. rf (Vnesheconombankning yangi nomi).

Ommaviy axborot vositalarida Globex Capital haqida so'nggi eslatma kompaniyaning Zubovskaya maydonida Rostelekomning ofis binosini sotib olish rejalari bilan bog'liq (kelishuv amalga oshmadi). 2018 yil yozida kompaniya advokatning bo'sh ish o'rni to'g'risida e'lonni joylashtirdi, ish vazifalari qatorida: Kredit shartnomalari bo'yicha qarzlarni undirish (ipoteka krediti) bo'yicha sudlarda kompaniya manfaatlarini himoya qilish, mulk huquqi; mansabdor shaxslarning, shu jumladan sud ijrochilarining xatti-harakatlari ustidan shikoyat qilish.

2017 yilning noyabrida MZK bosh direktori Igor Alekseev, MKB bosh direktori o‘rinbosari Roman Guselnikov (u videoda kredit kompaniyalari xodimlari uchun “brifing” bilan chiqqan) va G‘arbiy Sohil prezidenti Ilya Krasnevskiy firibgarlikda gumonlanib hibsga olingan edi. Oxirgi tashkilot 99% Kipr ofshor Westbanq Limited kompaniyasiga tegishli bo'lib, hozirda Rossiya MKB va Latviya West Kreditiga egalik qiladi. 2018-yilda Latviyada o‘tkazilgan deoffshorizatsiya kampaniyasidan so‘ng Sergey Malikov Westbanq Limited’ning yagona benefitsiari ekanligini tan oldi.

Guselnikov, Alekseev va Krasnevskiyning harakatlari qurbonlari orasida Elena Kulneva ham bor. U Sergey Malikov bilan kvartirani sotish va sotib olish va keyinchalik ijaraga berish bo'yicha shartnoma tuzib, Moskva garov kompaniyasidan kredit oldi. Kulneva kvartirani oldi-sotdi shartnomasini haqiqiy emas deb topish to'g'risidagi fuqarolik da'vosini yo'qotgan, ammo firibgarlik bo'yicha jinoiy ishda jabrlanuvchi sifatida tan olingan. Yana bir jabrdiyda - shizofreniya tashxisi qo‘yilganiga qaramay, Guselnikovga kvartirani sovg‘a qilish to‘g‘risida shartnoma tuzib, kredit olgan shaxs (sudda kelishuv haqiqiy emas deb topilgan voqeaning o‘zi; Meduza bu shaxs kimligini biladi).

2019-yil mart oyida Moskvaning Tverskoy sudi Msk Group va Parnas ko‘chmas mulk garovi ostida kredit bergan mikromoliya tashkilotlarining yana to‘rt nafar xodimini hibsga oldi - Oleg Chernega, Andrey Shkarlet, Yuliya Lisak va Olesya Suxareva. Har ikki holat bo‘yicha ham Tergov qo‘mitasining Bosh tergov boshqarmasi tergovchisi Stanislav Serebryakov tomonidan tergov harakatlari olib borilmoqda.

Suxareva, Guselnikov singari, MKB va MZK tomonidan tuzilgan bitimlarda ishtirok etdi. Hibsga olish bo'yicha sudda Suxareva o'z aybini tan olmaganini va faqat "pul o'tkazmasining guvohi" ekanligini aytdi. Mikromoliya tashkilotlari (MMT) xodimlarining jargonida ular broker vazifasini bajardilar - mijozni qidiradigan va bitim tuzilmaguncha uni nazorat qiladigan xodim.

Guselnikovning mijozlarini jalb qilish kanallaridan biri u va Lyudmila Timashova tomonidan asos solingan Vash Broker edi. 2017 yilda Guselnikovga qarshi jinoiy ish qo'zg'atilgandan so'ng, u ta'sischilarni tark etdi va kompaniya o'z nomini Pravoaktivga o'zgartirib, endi "banklar va MFOlarga qarzlarni hisobdan chiqarish" xizmatlarini taklif qilmoqda. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga ko'ra, Lyudmila Timashovaning ukasi Yaroslav WinFin kredit brokeriga egalik qiladi, bundan oldin u boshqa broker - United Credit Service-ga egalik qilgan. Ba'zi hollarda Guselnikov ham "egasi" rolini o'ynadi, ularni sotishga tayyorlashdan oldin o'zi uchun "muammoli" kvartiralarni ro'yxatdan o'tkazdi.

Ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditlarni taklif qiluvchi Realty Capital garov markazi endi Moskva garov kompaniyasi ofisida ro'yxatdan o'tgan. Uning egasi rieltor Maksim Lazikin bo'lib, u MKB bilan bog'liq bir qator operatsiyalarda ishtirok etgan.

Mikrokredit tashkilotlari bir-biri bilan qanday bog'liq

Ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditlar beruvchi mikromoliya tashkilotining o'rtacha ishlash muddati bir yarim yil. Markaziy bank reestriga allaqachon kiritilgan tayyor mikromoliya kompaniyasining narxi korxona tarixiga qarab 140 dan 250 ming rublgacha. Tayyor MFOlarni sotish bo'yicha ko'plab reklamalarni ixtisoslashgan forumlarda topish mumkin. Ushbu kompaniyalar o'z nomlarini o'zgartiradilar, ammo kompaniyaning xodimlari, "egalari" va kredit berish uchun moliyalashtirishni jalb qiladigan xususiy investorlar o'zgarishsiz qoladi.

Smelnitskaya kredit olgan "Loan Center 365" kompaniyasi 2016 yil fevral oyida Anna Suxanova tomonidan tashkil etilgan. SPARK-Interfaks ma'lumotlariga ko'ra, Suxanova 21 ta mikromoliya kompaniyasini tashkil qilgan. Meduza internetda ulardan ba'zilari sotilishi haqidagi e'lonlarni topdi. Ro'yxatga olinganidan bir necha oy o'tgach, Anton Velichko va Latviya fuqarosi Yuliya Kalinina 365 kredit markazining egalari bo'lishdi.

Smilnitskaya 365 kredit markazining birinchi qarzdorlaridan biri bo'lib, u to'rtinchi raqamli shartnomani imzolagan. Meduza 2016 yilning yozidan 2018 yilning fevraligacha 365-kredit markazi yana kamida 67 ta kredit shartnomasini tuzganini aniqladi. Meduza Rosreestr maʼlumotlar bazasida kompaniya mijozlarining mulki haqidagi maʼlumotlarni tekshirib koʻrdi: 37 nafar qarz oluvchidan 25 nafari kredit olganidan soʻng koʻp oʻtmay oʻz mulkini sotgan. 15 ta holatda 365-kredit markazi yangi egasiga aylandi, ikkita holat markaz xodimi Anton Titovga, M2-Lizing bosh direktori Anatoliy Fundobniyga va Capital Life sug'urta kompaniyasi boshqaruvchi direktorining o'g'li Vladislav Snopokga tegishli. Moskva shahar sudining karta indeksiga ko'ra, Vladislav Snopok ilgari boshqa mikromoliya tashkiloti - CreditFinance qarzdorlariga tegishli bo'lgan yana kamida ikkita kvartiraning xaridori. Snopok Meduza savollariga javob bermadi.

365-kredit markazining xodimlari Rosreestrga uni qayta ro'yxatdan o'tkazish uchun taqdim etgan Smelnitskayaning kvartirasi uchun hujjatlar to'plamida xatolik tufayli boshqa mikromoliya kompaniyasi Fast Loan qarzdoriga tegishli boshqa kvartira uchun hujjatlarning bir qismi bor edi. Ushbu kompaniyani Belarusning 25 yoshli fuqarosi Alina Pikulik boshqaradi. Ilgari Pikulik "KreditFinance" qarzdorlariga tegishli bo'lgan kamida bitta kvartiraning "egasi" edi.

CreditFinance boshqa MFO bilan qanday bog'langan

365-kredit markazi nafaqat qarz oluvchilarni, balki investorlarni ham jalb qildi. Markazning endi ishlamaydigan veb-saytida potentsial investorlarga quyidagi shartlar taklif qilindi: Markaz qarz oluvchilarining ko‘chmas mulklarini yillik 18% garov bilan ta’minlash. Meduza ixtiyorida bo‘lgan hujjatlardan ma’lum bo‘lishicha, masalan, “Gazprom” raisining sobiq o‘rinbosari Aleksandr Ryazanovning o‘g‘li Kirill Ryazanov bu taklifdan foydalangan. 365-kredit markazining yana bir investori - Ruzskiy tumanidagi eng yirik tadbirkorlardan biri Sergey Jitchenko. U bir nechta bozorlarga, chakana ko'chmas mulkka, mashhur restoranlarga, shuningdek, Moskva viloyatidagi "Annino" katta poligon atrofidagi hududga egalik qiladi. Tadbirkor 2014-yilda, tyumenlik advokat Maksim Tarxanov Ruzskiy okrugi rahbari bo‘lganidan beri o‘z aktivlarining katta qismini olgan. 2019 yil boshida Tarxanov Moskva meriyasiga ishga o'tdi va u erda tuman ma'muriyatlari ishini nazorat qiladi.

365-kredit markazining yana bir investori, Finservis bankining chakana biznesni rivojlantirish bo'yicha direktori Yuriy Dyachkov ham Ruzskiy tumani bilan bog'liq. 2017 yilda Dyachkov Ruzskiy tumani ma'muriyati bilan birgalikda Novovolkovo qishlog'ida "All-Tsaritsa" cherkovini qo'llab-quvvatlash jamg'armasini tuzdi. Bundan tashqari, Dyachkov mikrokreditlar berish bo'yicha o'z biznesiga ega - veb-sayt orqali kreditlar berish bilan shug'ullanadigan Shimoliy-G'arbiy hamkorlik mikrokredit kompaniyasi. Kirill Ryazanov, Sergey Jitchenko va Yuriy Dyachkovlar Meduza savollariga javob berishmadi.

Ko'chirishga qarshi qonun

May oyi boshida HeadHunter veb-saytida maoshi 160 ming rublgacha bo'lgan "ko'chirish" bo'sh ish o'rni haqida e'lon e'lon qilindi. Asosiy vazifalardan: “Ko‘chmas mulk garovi bilan kredit mahsuloti bo‘yicha muddati o‘tgan qarzdorlikni undirish, qarzdorlarni garovga qo‘yilgan ob’ektdan chiqarishni tashkil etish”. Vakansiya Brighton Plus mikromoliya tashkiloti tomonidan e'lon qilingan. Kompaniya o'zini ko'chmas mulk garovi bo'yicha kreditlash bo'yicha yetakchilardan biri deb ataydi, oyiga 100 million kredit berishga da'vo qiladi; afzalliklari orasida "investorning kuchli moliyaviy yordami" mavjud. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestriga ko'ra, kompaniyaning egalari to'rt kishi bo'lib, ularning aksariyati uchun bu tashkilot biznesdagi birinchi tajribasidir.

Brighton Plus veb-sayti boshqa yuridik shaxs - "Alfa Potential-M" MChJda ro'yxatdan o'tgan, u ham mikrokreditlar beradi. Kompaniya egalari orasida “Medinar” ishchilar uchun arzon yotoqxonalar tarmog‘i egasi Anatoliy Gramakov va tadbirkorlik tajribasiga ega bo‘lmagan ikki nafar yosh bor. Kompaniya tavsifida hh. ru shuningdek, u "ko'chmas mulk bilan garovga olingan kreditlash bo'yicha etakchi" va "Sovcombank bilan qo'shma loyiha" ekanligi ko'rsatilgan. Federal Notarial Palataning garovlar ma'lumotlar bazasiga ko'ra, ikkala kompaniya ham o'z mijozlarining kvartiralariga Sovcombank garovi sifatida ipoteka beradi. Bank Brighton Plus mijozlarining kvartiralari uchun 86 ta va Alfa Potential-M qarz oluvchilari uchun 272 ta ipoteka kreditini kafolatlaydi. “Kompaniyalarning bankning benefitsiarlari bilan aloqasi yo‘q, lekin ular bank mijozlari. Biz bank siri tufayli mijozlarning munosabatlari va operatsiyalari haqida izoh bermaymiz ", dedi Sovcombank matbuot kotibi Daria Piven.

Ushbu kompaniyalarning ba'zi mijozlari ham kvartiralarini yo'qotadilar. Moskva shahar sudi Alfa Potential-M va Brighton Plus MCC ishtirokidagi 242 ta sud jarayonini ro'yxatga oldi. Sud majlislarida "Alfa Potential-M" manfaatlarini ilgari "365-kredit markazi" va "KreditFinance" da ishlagan advokat Georgiy Polyakov himoya qiladi.

Mutaxassislarning fikricha, ushbu bozorni tartibga solmaslik mikromoliya tashkilotlari orqali kvartiralarning sutdan ajratilishiga yordam beradi. “Yillar davomida MFOlar ostida qulay tartibga solish rejimi qurilgan - ular qarz oluvchilar uchun yillik 800% dan oshadigan foiz stavkasi bo'yicha cheklovlar o'rnatmagan. Huquqiy tartibga solish mikromoliya tashkilotlariga daromadlarni legallashtirishning shubhali sxemalaridan foydalanishga to'sqinlik qilmaydi. Bir necha yil oldin onalik kapitalini naqdlashtirish bilan shug'ullangan MFO egasi hibsga olingan. Markaziy bankning talablari va ikki mingdan ortiq MFO faoliyati ustidan nazorat 473 ta bankka nisbatan ancha pastdir”, dedi Xalqaro iste’molchilar jamiyatlari konfederatsiyasi rahbari Dmitriy Yanin. "Mikromoliya tashkilotlari "Jinoyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga qarshi kurashish to'g'risida" gi qonunga bo'ysunadilar, ammo Markaziy bank va Rosfinmonitoring tomonidan ularning ishini nazorat qilish darajasi banklarnikidan aniq pastroqdir", deb qo'shimcha qiladi moliya bo'limi rahbari Rostislav Kokorev. Moskva davlat universitetining iqtisod fakultetidagi savodxonlik laboratoriyasi.

Biroq, vaziyat o'zgara boshlaganga o'xshaydi. 2019 yil aprel oyida Dumaga mikromoliya tashkilotlariga ko'chmas mulk garovi ostida jismoniy shaxslarga kredit berishni taqiqlovchi qonun loyihasi kiritildi. Rasmiy ravishda bular “Jinoyatlardan olingan daromadlarni legallashtirishga (legallashtirish) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurashish to‘g‘risida”gi va “Mikromoliyaviy faoliyat va mikromoliya tashkilotlari to‘g‘risida”gi qonunlarga o‘zgartishlar kiritishdir. Hammualliflar ro'yxatiga qaraganda, qonun loyihasini qabul qilish uchun jiddiy imkoniyatlar mavjud: u, jumladan, Federal Majlisning ikkala palatasining spikerlari Vyacheslav Volodin va Valentina Matvienko tomonidan ilgari surilgan.