Ipoteka - bezaksiz qullik

2024 Muallif: Seth Attwood | [email protected]. Oxirgi o'zgartirilgan: 2023-12-16 16:19

Ipotekaning parazit mexanizmi aslida nimani yashiradi? Bu kvadrat metr narxlariga va umuman mamlakatning uy-joy fondi tarkibiga qanday ta'sir qiladi? Hatto ipoteka to'plamiga boshini tiqmaganlar ham kamdan-kam hollarda zamonaviy krepostnoylikning global ta'siri haqida qayg'uradilar.

Prezident maslahati haqida

Prezidentning shaxsan o‘zi “xalqqa tezroq ipoteka olishni maslahat berdi”.

Va men shaxsan quyidagilarni aytaman - ipoteka kreditlarining kiritilishi sabotajdan kam emas va aholi uchun - va neft va gaz sanoatini xususiylashtirishdan ko'ra, RAO EESning Chubais islohotidan ham yomonroqdir.

CHUNKI IPOTEKA KABALA SHAKLIDA QAL'A QONUNINING TO'G'O'RIGA TIKLANISHI.

…Bir paytlar, ipoteka dostoni endigina boshlanayotgan paytda, men Otto Latsis bilan batafsil suhbatlashdim - bu Latsis bozor iqtisodiyotining sovet tarafdori bo'lganligi ma'nosida tipik suhbat …, u bozor tarafdori edi. bozor iqtisodiyoti qanday ishlashini hech qanday tushunmasdan islohotlar.

Men unga bir necha soat davomida ipoteka kreditini joriy etishning o‘zi odamlarni qul qilib qo‘yishi bilan birga, uy-joylarni KAM QILIShini, chunki bu uy-joy narxini nominal bo‘yicha kamida besh-o‘n baravar va 15-20 barobar oshirishini tushuntirdim. ipoteka to'lovlarini hisobga olgan holda. Bu unga yetib kela boshlaganga o'xshaydi. Shuning uchun u mening maqolamni to'liq tarqatish uchun nashr etdi. Bu "Rossiya kuryeri" edi, uning maxsus muxbiri men AQShda ro'yxatga olingan.

Va bu Moskvada kvadrat metrning o'rtacha narxi 700 dollar bo'lganida, janubi-g'arbiy kabi nufuzli hududlarda 1000 dollardan oshmagan va u yomon qimmat deb hisoblangan va davlat tomonidan rasman belgilangan (rais shaxsida). Davlat qurilish qo'mitasi) ushbu narxni kvadrat metr uchun 300-350 dollargacha kamaytirish vazifasi …

Bu nafaqat men bashorat qilgandek sodir bo'ldi. Rossiyaning kelajagi uchun halokatli bo'lgan yana bir oqibat ham paydo bo'ldi, bu haqda men ham yozgan edim, lekin bunga unchalik e'tibor bermadim: men yozdim, aytmoqchi, Amerika qurilishi bilan solishtirganda - Sovet ko'p qavatli binolari UCHUN. Ko'p o'n yilliklar - kamida 75 yil, ular xizmat qilishi kerak - HAYoT TARZINI MUZLASH: Agar bugungi kunda bir kishi boshiga uy-joy darajasi taxminan 20 kv. kishi boshiga metr, xuddi shunday 75-100 yil davomida muzlatiladi.

Biroq, ishlar bundan ham battarroq bo'lib chiqdi: "ipoteka narxining oshishi" va banklarni o'g'irlash turmush darajasi SSSRdagidan ham yomonroq bo'lishiga olib keldi. Men bugungi kunda eng mashhur bir xonali kvartiralar va Shuvalov tomonidan masxara qilingan 20-30 kvadrat metrlik "studiyalar" haqida gapirayapman, ular BUGUNDA ENG KO'P qurilmoqda, chunki - ipoteka tufayli - odamlar bundan ham munosibroq narsalarni sotib ololmaydilar.

Shuningdek qarang: Kvartirani ipotekasiz sotib olish juda mumkin

MENING MASLAHAT - HAR HAR HAVODA IPOTEKA OLMANG - agar, albatta, vaziyat umidsiz bo'lmasa. Men uchun banksterlarni boqishdan ko'ra, ota-onam bilan yashash yaxshiroqdir. Hozir Rossiyada va uy-joy sotib olmaslik yaxshiroqdir: u Bolgariyaga qaraganda o'n baravar qimmatroq va AQShga qaraganda ancha qimmatroq.

Siz ovqatlanmoqchimisiz - Medvedev va Gref? - Xo'sh, bu erda men hech narsa maslahat berolmayman: siz chiroyli yashashni taqiqlay olmaysiz. Siz xohlamaysizmi? - IPOTEKA BANKLARINI BUZISH uchun qo'lingizdan kelganini qiling.

Biroq, ipoteka mantiqiy bo'lishi mumkin bo'lgan yagona variant mavjud: agar siz kvartirani ipoteka to'lovidan ko'proq evaziga ijaraga berishingiz mumkin, shuningdek, kvartirani ijaraga olishga yaroqli saqlash xarajatlari. Bu, ta'bir joiz bo'lsa, mikro-shaxsiy manfaatdir. Bu qashshoqlikning ko'payishi va o'nlab yillar davomida muzlashi tufayli hayot sifatining yomonlashishi bilan bog'liq falokatni inkor etmaydi.

PS. Ipoteka kreditini joriy qilishda narxlarni oshirish MEXANIZMASI NIMA ekanligini yaxshiroq tushunishni istaganlar uchun men Latsis bilan suhbatimning quyidagi xulosasini tavsiya qilaman:

Ayniqsa katta miqyosdagi talonchilik sifatida ipoteka

Bir marta men dahshat bilan bildimki, eng yuqori sinfdagi sovet "bozor iqtisodchilari" bozor qanday ishlashini umuman tushunmaydilar. Ularning miyasini "raqobat sifatni yaxshilaydi", "xususiy biznes davlatdan samaraliroq" va hokazo kabi asossiz soxta LIBERAL MIFOLOGIYA bilan butunlay teshdi. Ipoteka va Otto Rudolfovich Latsis bilan juda xarakterli voqea sodir bo'ldi. Ipoteka to'g'risidagi qonunni qabul qilish masalasi paydo bo'lganda, meni bu savol juda qiziqtirdi va men ipoteka kreditini joriy etish aholini ulkan talon-taroj qilish va uni har qanday kelajak istiqbolidan mahrum qilish ekanligini tezda angladim.

O‘shanda gazetasida tez-tez chop etayotgan Latsisga qo‘ng‘iroq qilib, fikrlarimni bildirdim. Latsis ahmoq odam emas edi. Arzimaydi. Ammo men unga aytgan dalillarim, ishoning, unda hayratlanarli taassurot qoldirdi. Va men ipotekani qo'llab-quvvatlash - va u buning faol va "uzoq muddatli" targ'ibotchilaridan biri bo'lgan - U HATTO BOZOR HAQIQATLIGI HAQIDA O'YLAMAGANligini angladim. U shunchaki ikki harakatlanuvchini qanday hisoblashni bilmas edi, lekin haqiqatga hech qanday aloqasi bo'lmagan HAQIQIY liberal reklama shiorlarini takrorladi. Va, menga ishoning, u, menimcha, haqiqatan ham odamlarning yaxshi ish qilishini xohlagan va odamlarning yana talon-taroj qilinishiga umuman intilmagan. Lekin bozor unga, bozor iqtisodchisiga hodisa sifatida, mashina sifatida mutlaqo begona edi.

Mana, soddalashtirilgan shaklda, men Latsisga aytdim:

Tasavvur qiling-a, yiliga 100 ta uy qurilmoqda, ipoteka yo'q va 3 rubldan 100 rublgacha bo'lgan har xil daromadli uy sotib olishni xohlaydigan 1000 kishi bor. Bu uylarni kim sotib oladi va ularning narxi qanday bo'ladi? Maksimal mablag'ga ega bo'lgan ming kishidan 100 kishi sotib oladi. Ochilsinmi? - Ushbu top 100 kishining o'rtacha daromadi 90 rubl bo'lsin. Shunday qilib, uyning o'rtacha narxi 90 rublni tashkil qiladi.

Buni tushunish juda muhim: bozor sharoitida daromadning tarqalishi mavjud bo'lganda, mahsulot bor, agar u potentsialdan kamroq bo'lsa - va har doim ham kamroq bo'ladi! - hohlaganlarning eng badavlatiga boradi. Bundan tashqari, omadlilar soni taklifga ko'ra aniqlanadi - ya'ni uylar soni. Bu aniq va elementar bozor mantig'iga mos keladi.

Keling, agar ipoteka bo'lsa va odamlar uy sotib olish uchun kredit olishlari mumkin bo'lsa, nima bo'lishini ko'rib chiqamiz (hooya - bu nafaqat uylarga, balki har qanday yirik xaridlarga, masalan, avtomobillarga ham tegishli universal mexanizm!).

Aytaylik, ipoteka olish uchun sizga 20 foiz boshlang'ich to'lov kerak bo'ladi. Keling, o'ylab ko'raylik, bu holda uyning narxi qanday bo'ladi?

Aytaylik, birinchi holatda bo'lgani kabi, roppa-rosa 100 ta uy bor va har xil pulga ega 1000 kishi bor edi.

Odamlar tushunmaydigan narsa, o'sha boy yuzta uy sotib oladi! - Ular bozorda hammadan o'zib ketishadi. Bu negadir juda qiyin tushunish: odamlar narxga qarashadi, narx to'lov talab va taklif balansi bilan belgilanadiganligini unutib qo'yishadi. Ammo agar buni tushunsangiz, tushuning. eng badavlat yuz kishi aynan shu biznes uchun bor pulini - ya'ni o'rtacha 90 rublni sarflaydi!

BU 90 RUBLGA NIMA SOTIB OLADI? - BU SAVOL! - Uymi? - Arzimaydi! U HOZIR UY EMAS, UY UCHUN BIRINCHI TO'LOVNI SOTIB OLADI! - Ya'ni, endi 90 rubl - bu birinchi to'lovning narxi bo'ladi va bu uy narxining atigi 20% ni tashkil qiladi!

Boshqacha qilib aytganda, uyning nominal narxi endi 90 rubl emas, balki 450 rublga aylanadi!

Lekin bu hammasi emas. Nominal narx - bu bank to'lovi hisoblangan narx. Bu narxning 20% to'laganingiz uchun (hozir bu 20% ipotekasiz uyga o'xshaydi - 90 ming), siz bankdan 450-90 = 360 rublga kredit olib, yiliga 15% to'laysiz, deylik 15 yil. Bu o'n besh yil davomida siz 360 ming PLUS foiz to'laysiz, degan ma'noni anglatadi, bu 380 * 0,15 * 15 = 360 * 2,25 = 810 rublni tashkil qiladi. Hammasi bo'lib siz to'laysiz: 90 rubl (birinchi to'lov) +360 rubl (asosiy kredit) + 810 rubl (foiz) = 1260 rubl. Bu sizning uyingizning HAQIQIY narxi - bu. buning uchun ipotekasiz siz atigi 90 rubl to'lagan bo'lardingiz.

Shunday qilib, butun ortiqcha - 1260 - 90 = 1179 rubl sizdan IPOTEKA BANK TOMONIDAN o'g'irlangan!

Nega o'g'irlangan? Ha, chunki qurilish 80 rublga teng (90 ga sotilganda) va bunga arziydi.

To'g'ri, aslida cheklov ba'zan boshqacha bo'ladi: bank sizga umumiy yillik xarajatlaringizdan besh-oltitadan ortiq miqdorda kredit bermaydi - ya'ni o'zi uchun mos keladigan yuzta omadlilarni tanlab oladi, bu esa xarajatlarni kamaytiradi. xavf.

Shuningdek qarang: Omad sizga, Tatyana. Hayot "chekka"da emas

Chexiya Respublikasi aholisi uchun Sberbankdan 2% ga ipoteka